Aquí en Hastings & Hastings, nuestro equipo altamente calificado de abogados de accidentes trabaja diligentemente manejando casos de accidentes, permitiéndole a usted concentrarse en el proceso de recuperación y en rehacer su vida. Desde el momento en que elige contratar a Hastings & Hastings como sus abogados de accidentes, puede estar tranquilo sabiendo que ha asegurado el más alto nivel de representación. Con casi cuatro décadas de experiencia manejando casos de accidentes en Arizona, nuestra reputación como negociadores agresivos pero justos nos precede. Esto nos permite lograr excelentes resultados de manera oportuna.
Como abogados de lesiones personales, trabajamos en estrecha colaboración con las compañías de seguros a diario. Aparte de las personas que trabajan en la industria de seguros, es posible que seamos unas de las personas con más conocimiento sobre el funcionamiento interno de la industria. Para la gente de afuera, el mundo de los seguros parece un lugar complejo y completamente incomprensible. Una percepción que se acerca bastante a la verdad. Entender cómo funciona la complicada maquinaria del mundo de los seguros de auto requiere mucho trabajo.
Hoy, en el blog de Hastings & Hastings, vamos a compartir nuestra experiencia con respecto a la industria de seguros. Vamos a analizar de cerca el papel que juega el seguro cuando usted tiene un accidente. Vamos a ofrecer consejos para interactuar con sus proveedores de seguros. Y, por último, vamos a cubrir formas de asegurarse de que está obteniendo la mejor oferta al buscar un seguro, ahorrándole dinero todos los meses. Sin más preámbulos, empecemos.
A puerta cerrada: una mirada al interior de la industria
Primero, vamos a hacer una serie de preguntas relacionadas con la función de la industria de seguros. ¿Cómo funciona la industria? ¿Cómo ganan dinero? ¿Cómo determinan cosas como las primas y los deducibles? ¿Está regulada la industria de seguros? Si es así, ¿cómo se regula y quién realiza la regulación?
En resumen, las compañías de seguros funcionan gestionando y mancomunando el riesgo. Las personas compran seguros porque están inherentemente en riesgo. En riesgo de verse involucradas en un accidente de auto. En riesgo de enfermarse o desarrollar una condición de salud. En riesgo de ser afectado por un desastre natural. Todos estos son riesgos que no se pueden mitigar o prevenir por completo. Estos riesgos también plantean consecuencias financieras importantes, para las cuales la mayoría de las personas no están preparadas para afrontar por su cuenta. Y es por eso que existen los seguros.
Esencialmente, las posibilidades de que ocurran estos riesgos son relativamente pequeñas. Las posibilidades de ser alcanzado por un rayo en algún momento de su vida son solo de 1 en 12,000. Las probabilidades de tener un accidente de auto fatal son solo de 1 en 18,000. Las probabilidades de por vida de resultar gravemente herido en un terremoto son de aproximadamente 1 en 20,000, o casi iguales a las probabilidades de que un niño pequeño le dispare y lo mate. Sí, estos incidentes ocurren. De lo contrario, las probabilidades serían cero, pero las posibilidades de que le sucedan a una persona en particular son escasas, que es el principio fundamental detrás de la industria de seguros.
Las compañías de seguros requieren la participación de un gran número de personas para funcionar correctamente. Una vez que esto ha sucedido, funcionan redistribuyendo el riesgo y la responsabilidad. Esencialmente, no todas las personas cubiertas por el seguro van a necesitar el apoyo de la compañía de seguros.
Cómo fluye el dinero
Hablemos de dinero. Después de todo, el dinero es lo que hace girar al mundo. Es lo que permite que la industria de seguros también funcione.
Primero, necesitamos definir algunos términos:
Prima: Una prima de seguro es la cantidad de dinero que una persona paga a una compañía para contratar sus servicios.
Deducible: Un deducible es una cantidad preacordada que una persona debe pagar después de una pérdida o un incidente. Una vez que se paga esta cantidad, la compañía de seguros cubrirá todos los demás costos hasta los límites establecidos.
Las primas y los deducibles son las dos fuerzas principales que operan en la industria de seguros. Le permiten vivir y respirar. ¡Permiten que las compañías de seguros ganen dinero! Y pagar dinero a los clientes que lo necesitan. Para resumir el asunto en un punto claro, las primas son la fuente de la que se origina el flujo de dinero dentro de una compañía de seguros.
Un esquema básico del sistema funciona así. Un gran grupo de personas realiza pequeños pagos individuales (primas) a una compañía de seguros. Estas personas lo hacen para protegerse en caso de que ocurra un accidente grave. Para la mayoría de ellos, esto nunca sucederá. Sin embargo, un pequeño porcentaje experimentará un accidente o un incidente en algún momento de su vida. Por lo general, estos incidentes incurren en costos financieros importantes. Costos que, en circunstancias normales, las personas no podrían pagar. Pero, como tienen seguro, van a estar bien. La compañía de seguros les paga por sus daños hasta un límite preestablecido. Lo que habría sido una carga financiera insuperable es cubierto por la compañía de seguros.
Matemáticas complicadas
“Bueno”, puede que esté pensando, “eso suena muy bien. Como un pequeño ecosistema ordenado. Pero, ¿cómo deciden las compañías de seguros qué cobrarnos? ¿A todos nos cobran la misma cantidad? ¿Qué pasa si tengo menos probabilidades de verme involucrado en un accidente que otra persona? ¿Me cobran lo mismo?”.
Básicamente, hay matemáticas complicadas trabajando tras bambalinas en cada decisión que se toma en una compañía de seguros. Una póliza de seguro, o el contrato entre usted y la compañía de seguros, tiene muchas variables que interactúan entre sí para determinar la estructura general de la póliza. Lo que usted paga mensualmente (su prima) depende de los límites de su póliza, el monto de su deducible, la cobertura adicional y una larga lista de factores externos. Muchos de estos factores están bajo su control. Si desea tener un deducible más bajo, puede optar por pagar una prima más alta. Si desea tener un seguro de alquiler o cobertura para automovilistas sin seguro, su prima será más alta. Sin embargo, hay muchos factores más allá de la estructura de su póliza que pueden influir en su prima.
Cuando se trata de seguros de auto, uno de los factores principales que las compañías de seguros utilizarán para determinar su prima es su historial de manejo. El comportamiento pasado es uno de los indicadores más claros de la responsabilidad futura. Si tiene un historial extenso de accidentes, multas y otros incidentes de tráfico, la compañía de seguros asume un alto nivel de riesgo al asegurarlo. Por lo tanto, tendrá que pagar más por la cobertura. Otros factores incluyen la marca/modelo de su auto, su edad, género y estado civil, dónde vive, su calificación crediticia y sus hábitos de manejo (con qué frecuencia/distancia conduce).
En conclusión
Como puede ver, los seguros son una industria compleja que es casi imposible de entender en su totalidad. Es una necesidad legal mantener una póliza de seguro de auto como conductor. Para que el seguro funcione correctamente, todos deben participar en el sistema. El seguro existe para protegerlo en caso de un accidente. Sin embargo, las compañías de seguros generalmente no tendrán en mente su mejor interés. Su objetivo es cerrar una reclamación de seguro de la manera más rápida y económica posible.
Si ha estado involucrado en un accidente, debe explorar sus opciones legales y programar una consulta legal gratuita con Hastings & Hastings.
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