El seguro es obligatorio. Bajo la ley de Arizona, los conductores están obligados a tener un seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales de $15,000 por persona o $30,000 por accidente en el que más de una persona sufra una lesión. Además, deben tener una cobertura de $10,000 por daños a la propiedad. Esta cobertura debe ser ofrecida por un proveedor de seguros autorizado para operar aquí en Arizona. Por supuesto, optar por la cobertura mínima puede ponerlo en riesgo. ¿Pero cuáles son las alternativas? Hoy, en el blog de Hastings & Hastings, analizaremos de cerca la amplia gama de opciones de cobertura disponibles para usted en una póliza de seguro de auto.
Tipos de Cobertura:
Cobertura de Responsabilidad Civil: La cobertura de responsabilidad civil es el tipo de cobertura que exige el estado de Arizona. Paga por los daños incurridos en un accidente que USTED causó. La cobertura de responsabilidad civil tiene límites individuales establecidos para lesiones corporales y daños a la propiedad, dependiendo del monto de la póliza. Si estos límites no alcanzan a cubrir la totalidad de los daños, el conductor culpable puede ser objeto de demandas que busquen una compensación económica adicional.
Los dos tipos de cobertura de responsabilidad civil son:
- Cobertura de Daños a la Propiedad: Paga por los daños causados a la propiedad de otra persona. En un accidente, casi siempre se trata de su vehículo. Cada estado tiene un límite mínimo requerido para la cobertura de daños a la propiedad.
- Cobertura de Lesiones Corporales: Paga por el tratamiento de las lesiones causadas por el accidente. Cada estado tiene límites mínimos requeridos para la cobertura de lesiones corporales. Típicamente, hay dos números asociados con este límite. El número más bajo será la cobertura por persona en el accidente. El número más alto será para el accidente en total. Este número no puede ser excedido independientemente del número de individuos en el accidente.
Cobertura de Pagos Médicos y Protección contra Lesiones Personales: La cobertura de pagos médicos y la protección contra lesiones personales (PIP, por sus siglas en inglés) pagarán por el tratamiento de las lesiones sufridas como resultado de un accidente para el conductor y cualquier pasajero en el auto del titular de la póliza. A diferencia de la cobertura de responsabilidad civil, la PIP ayudará en el pago de las facturas médicas independientemente de quién sea declarado culpable del accidente.
La PIP también se conoce como seguro “sin culpa”. Actualmente, hay 12 estados que exigen la protección PIP. Estos son también los únicos estados en los que este tipo de cobertura está disponible. Para los otros 38 estados, está disponible la cobertura de pagos médicos estándar.
Como Arizona no es un estado sin culpa, no se exige tener cobertura de pagos médicos. La importancia de tenerla depende en gran medida de la cobertura de seguro médico de cada individuo.
Aunque la cobertura de pagos médicos estándar paga por el tratamiento de las lesiones del conductor y los pasajeros, algunas pólizas también pueden cubrir salarios perdidos, gastos funerarios, además del costo de reemplazar los servicios que normalmente realizaba la parte lesionada.
Cobertura de Colisión: Recuerde, la cobertura de responsabilidad civil paga por los daños infligidos al auto de otro conductor en un accidente en el que usted es culpable. ¿Pero qué pasa con los daños a SU auto? La cobertura de colisión paga por los daños sufridos por su vehículo en una colisión con otro vehículo, un objeto, o como resultado de una volcadura. La cobertura de colisión lo protege en los peores escenarios. Al usar la cobertura de colisión, usted tendrá que pagar el valor de su deducible, y su proveedor de seguros cubrirá el resto. El monto del deducible será inversamente proporcional al monto de su prima.
Cobertura Amplia: Este tipo de cobertura lo protegerá de daños causados por cualquier cosa que NO sea una colisión. Dichos daños podrían ser causados por robo, vandalismo, incendio, granizo, inundación, terremoto, o cualquier otra cantidad de cosas. Algunas coberturas amplias también ofrecerán la reparación de parabrisas rotos o estrellados. Al igual que con la cobertura de colisión, al usar la cobertura amplia, primero debe pagar su deducible antes de que su proveedor de seguros asuma los costos.
Cobertura contra Conductor sin Seguro o con Seguro Insuficiente: Esta cobertura lo protege si se ve involucrado en un accidente con un conductor culpable que no tiene ninguna cobertura de seguro, o cuyas coberturas de seguro no son lo suficientemente altas para pagar la totalidad de los daños. Esta cobertura también lo protegerá si es víctima de un choque y fuga. Si usted NO tiene cobertura contra conductor sin seguro o con seguro insuficiente y es víctima de un accidente con un conductor culpable que no tiene seguro, se quedará sin apoyo para cubrir los daños.
Complementos de Cobertura: Más allá de estos pilares principales de cobertura, muchos proveedores de seguros le ofrecerán un catálogo de posibles complementos de seguro que pueden usarse para mejorar su póliza de alguna manera. Las opciones ofrecidas por cada proveedor de seguros pueden variar, pero estos son algunos complementos comunes que pueden estar disponibles para usted:
- Asistencia en Carretera: Cada póliza de asistencia en carretera es diferente, por lo que para saber exactamente qué se le ofrece, debe hablar con su agente de seguros. Típicamente, los conductores optan por la asistencia en carretera si no utilizan ya un servicio como AAA. La asistencia en carretera puede ofrecer cualquiera de los siguientes servicios: remolque, arranque de batería, cambio de llanta ponchada, combustible de emergencia o servicios de cerrajería.
- Reembolso de Auto de Alquiler: Este complemento pagará para que usted use un auto de alquiler mientras su propio vehículo está siendo reparado. La necesidad de este complemento dependerá de su situación de vida específica.
- Seguro de Brecha (Gap): Al pagar los daños, los proveedores de seguros utilizan medidas de valoración estándar para determinar el valor de un auto. Es posible que usted deba más de lo que vale su vehículo. Puede haber una brecha entre lo que todavía debe del pago del auto y lo que su proveedor le ofrecerá como valor del vehículo. El seguro de brecha (Gap) paga la diferencia.
- Deducible Decreciente: El deducible decreciente es un tipo de complemento de seguro premium que ofrecen muchos proveedores de seguros como apoyo para mantener un historial de manejo limpio. Con el deducible decreciente, el monto de su deducible se reducirá en una cantidad fija anualmente por cada año que evite multas de tránsito o accidentes.
